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關于印發《喀什地區中小微企業政銀擔風險補償資金管理(暫行)辦法》的通知

索引號: A--2019-769 公開信息來源 行署辦公室
公開日期 2019-11-01 文號 喀署辦發〔2019〕151號
信息有效性 有效 公開形式 主動公開
原始地址

各縣、市人民政府,行署各部門、各直屬機構:

《喀什地區中小微企業政銀擔風險補償資金管理(暫行)辦法》已經2019年10月26日行署第九次常務會議研究同意,現印發你們,請認真貫徹執行。

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2019年10月29日

(此件公開發布)

喀什地區中小微企業政銀擔風險

補償資金管理(暫行)辦法

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第一章? 總? 則

第一條 ?為發揮財政資金的導向和放大作用,引導和鼓勵政策性融資擔保機構、金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度,建立中小微企業融資擔保風險在政府、銀行業金融機構和政策性擔保機構之間合理分擔機制,緩解中小微企業融資難問題,根據《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、《新疆維吾爾自治區中小微企業融資擔保風險補償資金管理暫行辦法》(新政辦發〔2016〕150號),特制定本辦法。

第二條? 本辦法所稱中小微企業,是指在喀什地區內從事生產經營,符合工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)規定的中型、小微和微型企業(以下簡稱“中小微企業”)。除金融企業以外的各類中小微企業均可按本辦法享受政銀擔業務模式貸款。

第三條 ?本辦法所稱中小微企業貸款,是指承貸金融機構向中小微企業發放的,由政策性融資擔保機構提供擔保及再擔保,且單戶企業擔保金額不超過2000萬元(含)的貸款。中小微企業貸款程序和基本條件按照國家現行規定執行。

第四條 ?本辦法所稱政策性融資擔保機構,是指由各級政府出資、不以盈利為目的,以中小微企業為主要服務對象,為解決中小微企業融資難問題而設立的,經自治區地方金融監督管理局批準頒發經營許可證的擔保及再擔保公司。

第五條? 本辦法所稱中小微企業貸款風險補償資金,是指由地區及縣(市)人民政府設立的,專項用于對合作銀行及其分支機構(以下簡稱“承貸金融機構”)中小微企業貸款發生的風險,按規定比例給予補償的資金。

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第二章?? 貸款風險分擔機制的建立

第六條? 按照“分層次、廣覆蓋、低費率、可持續”的原則,建立政府、銀行、擔保三位一體、優勢互補、合作共贏的中小微企業貸款風險分擔機制(以下簡稱“政銀擔分擔機制”)。

第七條? 中小微企業擔保貸款風險,由承保擔保公司(含新疆再擔保(集團)有限公司)、承貸金融機構、企業所在地政府分別按照70%、20%、10%的比例,共同承擔貸款本金代償責任。

第八條? 承保擔保公司對小微企業和“三農”主體收取的擔保費率不高于1.5%。

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第三章? 風險補償資金的籌集

第九條? 地區及縣市人民政府應建立政銀擔風險補償資金,用于中小微企業貸款風險代償補償。

第十條? 地區及縣市人民政府應建立政銀擔風險補償資金持續補充機制。按照當年貸款風險實際發生的代償金額,及時補充本級政銀擔風險補償資金,保證風險補償資金規模不低于最低限額。

第十一條? 風險補償資金來源包括各級財政預算安排、風險補償資金收益、追償回收款及承保擔保公司風險準備金等。

第十二條? 地區及縣市風險補償金委托承保擔保公司設立專戶管理運營。

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第四章? 風險補償資金的申請及撥付程序

第十三條? 承貸金融機構建立風險預警機制,貸款逾期30日,承貸金融機構向承保擔保公司進行風險提示;貸款逾期60日,承貸金融機構進入風險補償資金申請程序。承貸金融機構政銀擔中小微企業貸款不良率達到5%時,應立即暫停該項業務,并對不良貸款發生原因進行調查。

第十四條? 承保擔保公司建立貸款逾期90日限期代償工作機制。承保擔保公司對承貸金融機構代償申請初審確認后,向企業所在地財政部門提出申請,財政部門會同銀監部門在收到申請10日內完成審核確認工作。符合條件的,承保擔保公司(含新疆再擔保(集團)有限公司)、企業所在地政府需在貸款逾期90日內,按70%、10%的分擔代償責任,向承貸金融機構撥付風險補償資金。

第十五條? 承貸金融機構承擔的20%貸款風險責任,可按照財政部關于金融企業呆賬核銷相關規定或金融機構相關規定進入核銷程序。

第十六條? 承保擔保公司會同承貸金融機構對已補償的不良貸款或核銷的呆賬保留繼續追償的權利;依法對發生代償資金本息進行追償,并將扣除相關費用后的追償所得,按風險分擔比例返還各方。

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第五章 ?職責分工及監督檢查

第十七條? 地區財政局負責政銀擔風險分擔政策制定及監督執行;籌集地區風險補償資金。負責地區融資擔保體系建設,研究制定支持融資擔保機構規范發展的制度辦法,加強對融資擔保機構的監督管理。

第十八條? 中國人民銀行喀什地區中心支行負責指導承貸金融機構做好中小微企業貸款發放;加快推動承保擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫。對業績突出的承貸金融機構,在支農再貸款、支小再貸款、再貼現方面優先給予支持。

第十九條 ?喀什銀保監分局負責引導金融機構加強與擔保機構開展合作,指導承貸金融機構建立政銀擔中小微企業貸款預警機制,督促金融機構協調建立完善的政銀擔風險分擔補償機制,有效防控金融風險。

第二十條? 承保擔保公司負責履行合作協議約定職責;撥付代償補償資金;追償收繳回款;根據中國人民銀行喀什地區中心支行規定,做好接入金融信用信息基礎數據庫相關工作。

第二十一條? 承貸金融機構負責履行合作協議約定職責,不得向企業及承保擔保公司收取貸款保證金;負責貸款風險代償補償資金的確認及申請,追償代償資金;建立貸款風險預警機制;按照本辦法規定的不良貸款率,合理調整信貸人員考核機制,對相關信貸人員給予盡職免責。

第二十二條? 行署及縣市人民政府承擔本區域中小微企業政銀擔模式貸款工作。負責建立政銀擔風險補償資金;建立銀企擔定期對接工作機制,協調金融機構、承保擔保公司做好中小微企業政銀擔模式貸款發放工作;加強政策性擔保機構體系建設;建立政策性擔保機構資本金持續補充機制。

第二十三條? 地區財政局會同中國人民銀行喀什地區中心支行、喀什銀保監分局建立定期檢查機制和工作開展情況按季通報制度,對政銀擔政策落實情況進行監督檢查。

第二十四條? 承貸金融機構弄虛作假或與企業合謀騙貸、套取風險補償資金的,一經查實,依法追回風險補償資金,由喀什銀保監分局按有關規定進行處罰。政府有關部門3年內禁止其申請任何政策性補助資金,并在有關媒體予以公告。

第二十五條? 對騙取、挪用銀行貸款的企業,不再納入政銀擔風險補償范圍,列入財政資金黑名單,并通過法律手段清收,依法追究法律責任,同時在有關媒體予以公告。

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第六章? 附? 則

第二十六條? 本辦法由喀什地區財政局負責解釋。

第二十七條? 本辦法自印發之日起執行。

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附件:喀什地區中小微企業融資擔保風險補償資金管理操作

????? 規程。

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喀什地區中小微企業融資擔保風險補償資金管理

操作規程

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??? 第一條? 為有效緩解中小微企業融資困難,鼓勵融資性擔保機構加大對中小微企業融資擔保支持力度,建立健全喀什地區中小微企業融資擔保風險補償工作機制,根據《新疆維吾爾自治區中小微企業融資擔保風險補償資金管理暫行辦法》(新政辦發〔2016〕150號),特制定本操作規程。

第二條? 地區、縣市財政預算安排中小微企業融資擔保

風險補償資金(以下簡稱“補償資金”),補償資金運作收益及擔保項目追償回收款等作為有益補充,地區、縣市財政局視財力情況可逐步增加補償資金規模。在發生中小微企業未按合同約定向銀行履行償債義務時,補償資金按照一定比例對負有擔保責任的融資性擔保機構發生的融資性擔保業務代償本金余額進行補償。

第三條? 地區及縣市風險補償金委托承保擔保公司設立專戶管理運營,組織實施績效評價。

??? 第四條? 凡在喀什地區依法設立、具體獨立法人資格、從事中小微企業融資擔保業務的融資性擔保機構均可申請補償資金。

??? 第五條? 托管機構對補償資金申請項目進行初審,初審工作可建立專家評審制度,專家從市場監督管理局、工信局、稅務局、公安局、法院、中國人民銀行喀什地區中心支行和喀什銀保監分局等部門推薦產生。初審擬支持項目通過當地人民政府官網向社會公示,公示期不少于7個工作日。對公示期內有異議的項目,托管機構負責組織調查核實。

第六條? 項目公示無異議后,托管機構匯總初審意見、提出補償資金分配建議,向同級財政局、工信局復審。

??? 第七條? 財政局、工信局主要從程序性方面核查初審工作組織開展情況,并將復審意見報經同級人民政府同意后函告托管機構。托管機構在接到通知后7個工作日內辦理補償資金撥付手續。

第八條? 融資性擔保機構將補償資金專項用于沖減代償項目余額。

第九條? 申請材料包括:

(一)中小微企業融資擔保補償資金申請表(附表1)

(二)融資性擔保機構基本情況表(附表2)

(三)年度新增貸款擔保業務明細表(附表3)

(四)年度貸款擔保代償項目情況明細表(附表4)

(五)項目申報單位承諾書

(六)工商營業執照副本、融資年擔保機構經營許可證(復印件)

(七)企業信用報告

(八)合作銀行向融資性擔保機構發出的《代償通知書》、《代償確認書》和《代償劃款憑證書》

(九)年度審計報告。年度審計報告包括會計報表(含擔保余額變動表)和附注及新增貸款擔保業務額、平均貸款擔保費率、代償率、風險準備金提取情況等

(十)追償情況說明及權證證明材料、法院相關裁定書等原件

(十一)其他材料

第十條? 申請補償資金的融資性擔保機構對申報材料和初審意見的真實性負責。

第十一條? 融資性擔保機構將當年補償資金績效評價報告于9月15日匯總后報送同級財政局、工信局。

第十二條? 融資性擔保機構應采取有效手段積極追償。追償所得要按補償比例繳回資金專戶,補充補償資金專戶余額。對于未按規定將追償所得額按比例繳回補償資金專戶的,除全額收繳風險補償資金外,5年內不得申報補償資金。必要時通過司法途徑追繳風險補償資金。

第十三條? 對存在騙取、套取補償資金行為的融資擔保機構,政府監管部門將按照《財政違法行為處罰處分條例》等法律法規,責令其清退補償資金,5年內不得申報補償資金,并追究有關單位和人員的法律責任。

第十四條? 本規程自發布之日起施行。

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附件:1.《中小微企業融資擔保補償資金申請表》;

2.《融資性擔保機構基本情況表》;

3.《年度新增貸款擔保業務明細表》;

4.《年度貸款擔保代償項目情況明細表》。

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附表1:

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中小微企業融資擔保風險補償資金申報資料

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(中小微企業融資擔保風險補償資金項目)

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中小微企業融資擔保風險補償資金申請表

擔保機構名稱(蓋章):????????????????????????????????????? ???單位:萬元

成立日期

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注冊資本

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注冊地點

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注冊時間

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實收資本

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政府出資

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融資性經營

許可證號

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融資性經營許可證頒發日期

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營業執照號

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擔保資金總額

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聯系地址

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郵政編碼

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法定代表人

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聯系電話

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聯系人姓名

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聯系電話

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電子郵箱

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?? 傳真電話

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申請補助額

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經營范圍

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備注

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附表2:

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融資性擔保機構基本情況表

擔保機構名稱(蓋章):

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單位:萬元、人

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2019年

備 注

期末從業人數

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貸款擔保余額

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新增擔保額

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期末資產總額

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利潤總額

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營業收入

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其中擔保費收入

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代償額

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代償率

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平均擔保費率

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平均凈資產

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貸款擔保放大倍數

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期末風險準備金余額

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期末計提風險準備金總額

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中小微企業貸款擔保額

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中小微企業貸款擔保額占比(%)

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上年度獲得中小微企業風險補償專項資金情況

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備注:擔保代償率=本年度累計擔保代償額/本年度累計解除的擔保額×100%

????? 融資性擔保放大倍數=新增擔保業務額÷(年初凈資產+年末凈資產)/2

????? 平均凈資產=(年初凈資產+年末凈資產)/2

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附表3:

2019年度新增貸款擔保業務明細表

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單位:萬元

擔保機構名稱(蓋章):

序號

項目類別

企業名稱

擔保業務起止時間

貸款擔保額

擔保期限(月)

擔保機構與合作銀行 合同號

擔保費率(﹪)

備注

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中小微型

企業項目

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合計

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大型企業項目

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合計

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總 計

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協作銀行名稱(蓋章):

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附表4:

2019年度貸款擔保代償項目情況明細表

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單位:萬元

擔保機構名稱(蓋章):

序號

企業名稱

所屬行業

營業收入

從業人數

擔保額

擔保業務起止時間

擔保費率(﹪)

合作銀行及保證合同號

代償時間

代償本金

追償金額

代償余額

備注

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合計

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抄送:喀什經濟開發區管委會,地委辦公室、地區人大工委辦公室、

????? 政協工委辦公室,地區中級人民法院,檢察分院,各大專院校,

????? 各人民團體,兵團第三師,喀什軍分區,中央、自治區駐喀各

????? 單位。

喀什地區行署辦公室 ???????????????????2019年10月29日印發

共印10份

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